Vreau să-ți spun încă de la început că nu sunt consultant financiar, sunt un pasionat de optimizare, aici intrând și zona financiară. În ultimii ani am participat la o mare parte din cursurile de educație financiară disponibile pe piață, am apelat la consultanți financiari și investesc activ, de câțiva ani, în majoritatea instrumentelor pe care urmează să ți le prezint.
1. Educația financiară
Prima și cea mai sigură metodă este să investești în educația ta financiară. De ce am început cu educația financiară?
Pentru că este singura investiție din lumea care este 100% sigura, cu risc 0. Cu cât investești mai mult în educația ta, cu atât se va diminua riscul la celelalte instrumente despre care vom vorbi. Pentru că, daca mă vei întreba în ce ar fi mai bine să investești, în acțiuni sau în imobiliare, atunci înseamnă că nu ai investit suficient în educația ta financiară.
2. Depozite bancare
În prezent, depozitele bancare sunt considerate printre cele mai sigure investiții și cele mai preferate de români conform statisticilor. Dobânda anuală este de până la 3.8%.
Avantaje:
- Sunt o alternativă la banii numerar prin care poți reduce din inflație.
- Depozitele până în 100.000 de euro sunt asigurate de Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare.
Dezavantaje:
- Dobânda este cât inflația sau mai mică.
- Dacă scoți banii înainte de termen pierzi dobânda.
3. Titluri de stat
Ele reprezintă un instrument financiar prin care împrumuți statul cu bani pe doi, trei sau cinci ani, cu dobânzi de 4%, 4.5% sau 5%.
Avantaje:
- Dobânda nu este impozitată.
- Dobânda este peste inflație.
- Este considerată o investiție sigură.
Dezavantaje:
- Suma este blocată până la perioada scadentă
4. Obligațiuni
La fel cum la titlurile de stat împrumuți statul, la obligațiuni împrumuți emitenții, fie anumite companii, fie anumite județe sau consilii locale, în funcție de timpul de obligațiune.
Avantaje:
- Dobânzile sunt fixe și pot ajunge până la 10%.
- Pot fi achiziționate sau vândute zilnic, dacă bursa este deschisă.
Dezavantaje:
- Sunt mai riscante decât titlurile de stat, deoarece emitentul poate intra în incapacitate de plată.
- Riscul prețului la vânzare, poate fi mai mic dacă le vinzi înainte de maturitate.
5. Fonduri de investiții
Fondurile de investiții mai sunt denumite și fonduri mutuale. Sunt o societate cu scopul de a pune la comun fondul a mai multor investitori privați, prin care se fac diverse plasamente financiare, cum ar fi în acțiuni, obligațiuni, depozite sau mixte.
Avantaje
- Fondul fiind administrat de altcineva, nu ai nevoie să investești tu timp.
- Poți sa îți diversifici portofoliul printr-un singur instrument.
- Poți investi orice sumă și o poți retrage oricând
Dezavantaje:
- Comisioanele pot fi mari si destul de complicate.
- Banii iți sunt administrați de altcineva (deși asta poate fi un avantaj)
- Nefiind cu dobândă fixă, în funcție de fondul pe care îl alegi, poți avea un randament pozitiv sau negativ.
6. ETF-uri
Au devenit poate cel mai popular instrument printre investitori din ultimii ani. Este asemănător fondurilor de investiții, dar diferența este că se tranzacționează pe bursă.
Avantaje:
- Îți poți diversifica portofoliul prin investirea în mai multe active printr-un singur instrument.
- Este o investiție foarte lichidă, poți vinde sau cumpăra oricând.
- Comisioane mult mai mici față de fondurile mutuale.
Dezavantaje:
- În Romania avem un singur ETF, care replică indicele BET.
- Dacă vrei să investești pe piețele externe, ai nevoie de sume mai mari.
- Comisioanele sunt mai mari față de acțiuni.
7. Acțiuni
Despre acțiuni cred că a auzit toată lumea. Ele sunt titluri care atestă dreptul de proprietate a unei părți din capitalul social a unei societăți.
Avantaje:
- Sunt ușor de investit.
- Poți investi și sume mici în funcție de valoarea acțiunii.
- Dacă alegi companiile potrivite poți avea randamente foarte mari.
- Comisioanele sunt minime.
Dezavantaje:
- Sunt una dintre cele mai riscante investiții.
- Pe lângă riscurile obișnuite, există riscul unei crize economice, care este ciclică.
- Investind individual într-o singură companie poți pierde toți banii, dacă ea intră în faliment.
8. Imobiliare
Sunt poate cea mai cunoscută investiție din Romania, exceptând depozitele bancare, deoarece acestea nu sunt văzute, în prezent, ca o investiție, din cauza dobânzilor mici.
Avantaje:
- Sunt o investiție tangibilă, nu dau faliment, nu dispar.
- Sunt ușor de evaluat.
Dezavantaje:
- Ai nevoie de o sumă mare pentru a achiziționa un imobil și al închiria.
- Lipsa lichidității este o problemă, însemnând că dacă ai nevoie de bani, nu-l poți vinde la zi.
Deși randamentele sunt în medie de 7% și ai nevoie de sume mari, preferăm imobiliarele pentru că ne place să avem ceva al nostru, să fim proprietari. De exemplu, în acțiuni poți investi aproape orice sumă, iar randamentele pot fi de câteva ori mai mari, totuși noi preferăm imobiliarele.
Chiar dacă prețurile scad foarte mult, impactul emoțional este diferit față de atunci când scad acțiunile, fiindcă vedem efectiv că avem o sumă mai mica în cont.
9. Monede virtuale
Cea mai cunoscută monedă este Bitcoin-ul. Ca recomandare, investește în monedele virtuale doar banii pe care ești dispus să îi pierzi deoarece sunt o investiție denumită speculativă, pentru că este apărută de câțiva ani.
Avantaje:
- Tehnologia Block Chain are un potențial foarte mare în viitor.
- Rețeaua din spate nu este controlată de nimeni, așa cum se întâmplă cu banii actuali.
Dezavantaje:
- Volatilitatea este foarte mare. Mi-a luat ceva timp să mă obișnuiesc să-mi dispară sau să apară în cont procente considerabile.
- Lipsa inflației este un dezavantaj din cauza numărului limitat de bitcoin. Va diminua rulajul lui în piață și toți vom avea tendința să îi ținem la saltea, lucru care deja se întâmplă.
- Este o tehnologie în dezvoltare, la început de drum și nu știm cu va reacționa în timp.
Te rog să ții cont de un punct important: înainte să te apuci să investești, trebuie iei în calcul toleranța ta la risc, fiindcă vei lua altfel decizii în situații de panică sau atunci când vei pierde bani.
Cum spune Warren Buffett:
Regula numărul 1: Niciodată să nu pierzi bani. Regula numărul 2: Niciodată să nu uiți de Regula numărul 1.
Cărți recomandate:
Cel mai bogat om din Babilon – George S. Clason: https://bit.ly/2yU104o
Banii: Stapaneste jocul – Tony Robbins
Investitorul inteligent – Benjamin Graham: https://bit.ly/3h9mJ9u
Dacă preferi varianta video:
Tu ce instrumente financiare ai folosit până acum?
Nu ezita să ne împărtășești răspunsul tău în comentariile de mai jos.
